Comment calculer sa retraite ?
À l’approche de l’âge de retraite, de nombreux seniors se préoccupent de leur imminente perte de revenu. Leur pension de retraite sera-t-elle suffisante pour couvrir leurs besoins ? Pour éviter d’être pris au dépourvu, il vaut mieux s’informer du mode de calcul de retraite. Retrouvez dans cet article des informations essentielles qui vous permettront de connaître le montant exact de votre retraite.
Le calcul de la retraite dans le secteur privé
Dans le secteur privé, le montant de la retraite est calculé à partir de deux éléments :
- La pension de retraite de base,
- La pension de retraite complémentaire.
Sachez que ces régimes sont soumis à un mode de calcul différent.
Le calcul de la retraite de base
Le montant de la pension de retraite de base est variable. Il est calculé à partir des éléments suivants :
- Le salaire annuel moyen (SAM) : il se base sur les 25 meilleures années de salaire. Cependant, son montant ne doit pas dépasser le Plafond Annuel de la Sécurité Sociale.
- Le nombre de trimestres cotisés : il faudra verser une cotisation pendant 160 à 172 trimestres pour bénéficier d’une retraite à taux plein.
Tous les salariés ne perçoivent pas une retraite à taux plein :
- Si la durée de la cotisation n’a pas atteint les trimestres requis, le montant de la pension de retraite est déduit d’une décote.
- Au cas où le senior poursuivrait son activité, il bénéficiera d’une surcote.
Le calcul de la retraite complémentaire
Depuis le 1er janvier 2019, la retraite complémentaire est gérée par les caisses Agirc et Arrco. Le calcul est moins compliqué par rapport à la retraite de base. En effet, l’Agirc-Arrco a mis en place un système de points pour déterminer le montant de la retraite complémentaire.
Si vous partez à la retraite avant la fin de l’année 2019, chaque point vous permettra de gagner 12 588 €.
Le calcul de la retraite d’un fonctionnaire
Pour calculer sa retraite, un agent de la fonction publique doit prendre en considération plusieurs paramètres tels que :
- La durée de cotisation,
- Le traitement indiciaire brut,
- La retraite additionnelle de la fonction publique (RAFP).
La durée de cotisation
Pour les fonctionnaires, le montant de la pension de retraite va dépendre du nombre de trimestres et de l’année de naissance :
- Pour un agent de l’Etat né entre 1955 à 1957, il faudra cotiser au moins pendant 166 trimestres pour bénéficier d’un taux plein.
- Le nombre de trimestres à valider est de 172 pour un fonctionnaire né en 1973.
Le traitement indiciaire brut
Il faut savoir que le traitement indiciaire n’est autre que le salaire brut d’un agent de la fonction publique.
Son montant varie en fonction des critères suivants :
- L’échelon,
- Le grade.
Le montant de la retraite est calculé en fonction du traitement de salaire des 6 derniers mois de services du fonctionnaire.
Quelles conditions pour bénéficier d’une retraite à taux plein ?
Comme expliqué ci-haut, le montant de la retraite est intimement lié à l’âge du salarié (public ou privé) et à la durée de cotisation. Voici les conditions qui vous permettent d’optimiser le montant de votre retraite :
- Une décote n’est plus applicable dès lors que vous atteignez un certain âge. Par exemple, pour un fonctionnaire sédentaire, l’âge requis est compris entre 64 à 67 ans selon votre année de naissance.
- En retardant votre départ en retraite (entre 65 à 67 ans), vous augmentez également vos chances d’obtenir un meilleur taux lors du calcul de votre retraite.
- Une retraite à taux maximum est aussi accordée aux salariés inaptes au travail ou titulaires d’une pension d’invalidité ainsi qu’aux anciens combattants.
Il faut savoir qu’un taux maximum peut être appliqué aux salariés qui répondent aux critères suivants :
- Être titulaires d’une allocation des travailleurs à l’amiante,
- Avoir un statut d’aidant familial pendant 30 mois pour un enfant en situation de handicap,
- Être né entre juillet 1951 au décembre 1955 et avoir eu trois enfants à charge.
Pour mieux vivre votre retraite, il est aujourd’hui possible d’accéder à un simulateur en ligne pour connaître le montant de votre pension.
